Главная / Страховые продукты / Ипотечное страхование — разберёмся, что требует банк
Ипотечное страхование — разберёмся, что требует банк
Банк при ипотеке почти всегда просит страховой полис. Мы поможем понять, какие виды страхования обязательны, какие добровольны, и подобрать страховщика, которого принимает ваш банк.
Что такое ипотечное страхование и кому оно нужно
Под «ипотечным страхованием» обычно понимают несколько разных видов страхования, которые банк просит оформить на срок кредита. Полис нужен заёмщикам, которые берут ипотеку, а также тем, кто продлевает страховку на следующий год кредита.
Важно различать, что требует закон, а что — условия конкретного кредитного договора.
Виды ипотечного страхования
По закону об ипотеке, если иное не предусмотрено договором, залогодатель обязан страховать заложенное имущество от рисков утраты и повреждения. Остальные виды страхования — добровольные. При этом банк вправе предложить разные условия кредита (например, разную ставку) в зависимости от того, оформлено ли добровольное страхование.
- страхование имущества (залога) — квартиры, дома, конструктивных элементов от утраты и повреждения;
- страхование жизни и здоровья заёмщика — на случай смерти или утраты трудоспособности;
- титульное страхование — на случай утраты права собственности на купленное жильё (чаще актуально для вторичного рынка).
Основные исключения и ограничения
Типичные исключения: умышленные действия страхователя, ветхость и износ имущества, события до начала договора, по страхованию жизни — заболевания, о которых не сообщили при оформлении, и ряд других случаев. Точный перечень — в правилах страхования выбранной компании.
Отдельно стоит учитывать требования банка: полис должен соответствовать его условиям (риски, страховая сумма, выгодоприобретатель). Не каждый страховщик и не каждый полис банк примет — это мы проверяем до оформления.
От чего зависит стоимость
Тарифы устанавливает страховщик. Обычно на стоимость влияют:
- остаток долга по кредиту — от него зависит страховая сумма;
- набор видов страхования (имущество, жизнь, титул);
- тип, возраст и состояние объекта недвижимости;
- по страхованию жизни — возраст, пол, здоровье и профессия заёмщика;
- по титулу — история перехода прав на объект.
Какие документы понадобятся
Типичный перечень — ниже. Страховщик может запросить дополнительные, а банк — свои формы. Сканы документов заранее не присылайте — попросим только то, что нужно.
- паспорт заёмщика (созаёмщиков);
- кредитный договор или сведения из него (банк, остаток долга, требования к страхованию);
- выписка из ЕГРН или договор приобретения;
- отчёт об оценке или технические документы на объект — если нужны;
- по страхованию жизни — анкета о состоянии здоровья.
Отказ от добровольной страховки
От добровольных видов страхования действует право отказа в период охлаждения: по общему правилу — не менее 14 календарных дней; для страхования, оформленного при получении кредита, закон о потребительском кредите предусматривает свои сроки. При отказе от добровольного страхования банк может изменить условия кредита, если это предусмотрено договором. Прежде чем отказываться, стоит сверить последствия с кредитным договором.
Как мы помогаем
Мы — страховой агент и действуем от имени страховщиков-партнёров. Разберёмся в требованиях вашего банка, подскажем, какие страховщики подходят, и поможем подготовить данные. Полис выдаёт страховая компания.
Напишите нам в Telegram, WhatsApp или на почту: название банка, остаток долга и дата продления — этого достаточно, чтобы начать.
Частые вопросы
Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке?
По закону обязательно только страхование заложенного имущества (если иное не предусмотрено договором). Страхование жизни и титула — добровольное, но от него может зависеть ставка по кредиту.
Можно ли страховаться не в той компании, которую предлагает банк?
Обычно да, если страховщик и полис соответствуют требованиям банка. Мы проверим это заранее.
Почему страховка каждый год стоит по-разному?
Страховая сумма обычно привязана к остатку долга, а он уменьшается. Также меняются возраст заёмщика и тарифы страховщика.
Что такое титульное страхование?
Это защита на случай, если право собственности на жильё будет оспорено и утрачено, например, из-за нарушений при прошлых сделках.
Нужно ли сразу присылать документы?
Нет. Сначала расскажите о банке и кредите, а нужные документы попросим позже.
Обсудить полис
Напишите, какой полис нужен, и коротко опишите задачу — ответим и сделаем расчёт. Сканы документов заранее не присылайте — попросим только то, что нужно.
Смотрите также
Условия и стоимость полиса определяет страховая организация. ИП Мартынов Л.Ю. — страховой агент, страховым брокером не является.